苏孜阿甫 http://baidianfeng.39.net/a_ht/150517/4624735.html

最近几年，数字化转型这个概念非常火，什么是数字化转型，搞懂这个，必须先弄明白什么是数字经济。

数字经济是指以数据资源作为关键生产要素、以现代信息网络作为重要载体、以信息通信技术的有效使用作为效率提升和经济结构优化的重要推动力的一系列经济活动。需要强调的是，数字经济紧扣三个要素，即数据资源、现代信息网络和信息通信技术，这三个要素缺一不可。

按照国家统计局的定义，数字经济产业范围确定为：01数字产品制造业、02数字产品服务业、03数字技术应用业、04数字要素驱动业、05数字化效率提升业等5个大类。

数字经济核心产业是指为产业数字化发展提供数字技术、产品、服务、基础设施和解决方案，以及完全依赖于数字技术、数据要素的各类经济活动。上述01-04大类为数字经济核心产业。

数字经济核心产业对应的01-04大类即数字产业化部分，主要包括计算机通信和其他电子设备制造业、电信广播电视和卫星传输服务、互联网和相关服务、软件和信息技术服务业等，是数字经济发展的基础；第05大类为产业数字化部分，指应用数字技术和数据资源为传统产业带来的产出增加和效率提升，是数字技术与实体经济的融合。

01数字产品制造业，包括计算机设备制造、数字媒体设备制造、电子元器件及设备制造等等。

02数字产品服务业，包括数字产品的批发、零售、租赁、维修等等，例如笔记本电脑、手机的销售、维修可以归为此类。

03数字技术应用业，包括软件开发、电信广播服务、信息技术服务等等。

04数字要素驱动业，包括互联网平台、互联网金融、数字内容、信息基础设施建设等等。

05数字化效率提升业，包括智能农业、智能制造、数字金融、数字商贸、数字社会、数字政府等等。

其中需要重点说明的是，互联网金融和数字金融的区别。

互联网金融，指依法成立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司通过互联网平台实现的直接借贷活动，如P2P公司；指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移服务，如支付宝、财付通；向从事金融分析、金融交易、金融决策或者其他金融活动的用户提供可能影响金融市场的信息（或者金融数据）的服务，如Wind、汤森路透。

数字金融，指银行借助数字化技术和互联网平台进行贷款、理财、监管等服务活动；借助数字化技术和互联网平台进行的资本融通与交易市场的服务；保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。

从两者的定义来看，互联网金融，经营主体是依托于互联网的服务实体，而数字金融，是借助于数字化提升传统金融企业的效率，为传统金融企业赋能。

金融行业的数字化转型，目前更多指的是数字金融，即用数字化为传统金融企业赋能。如果转型深入发展，可能的趋势就是上述“互联网金融”代替传统金融企业。

另外，理解金融行业数字化转型，还得搞清楚信息化与数字化的关系。

中国金融行业信息化，在上世纪80年代开始起步，已经持续多年，信息化是指建设计算机信息系统，将传统业务中的流程和数据通过信息系统来处理，通过将技术应用于个别资源或流程来提高效率。

以企业来说，信息化是将企业的生产过程、物料移动、事务处理、现金流动、客户交易等业务过程，通过各种信息系统、网络加工生成新的信息资源。简单说，信息化就是将企业的日常业务流程固化下来，并自动做好记录，以降低基层人员的工作难度，提高基层人员的工作效率。

数字化就是要把物理世界在计算机系统中仿真虚拟出来，在计算机系统里体现物理世界，利用数字技术驱动组织商业模式创新，驱动商业生态系统重构，驱动企业服务大变革。

通过物联网、移动互联网、区块链、AR/VR这样的数字化工具的使用。物理世界正在被一一重构搬到到数字化世界中，而这个过程不仅是技术实现的过程，更是思维模式转变的过程。在物理世界里，人类大脑的算力，记忆力，行动力都是有限的，所以传统的人类思维在数字化时代需要升维，构建数字化思维。

数字化思维指得是人类要超越自己的物理实体的能力，范畴，经验，了解数字化技术的基础上，构建新的思维方式，比如，利用数字化思维（互联网思维），小米口碑营销，进行了商业模式的创新；再比如，利用物联网、移动互联网、云计算等技术，同样进行商业模式创新，出现了共享单车的服务。

在共享单车这个生态中，人类的沟通、轨迹记录、支付，除了骑行这个动作之外，都已经通过数字化技术在数字化世界里实现了。类似的，在汽车行业，随着自动驾驶技术的实现，人类的视觉、听觉、判断、手脚执行都将交给数字化智能系统。未来，人类一切的行为也许都以数字化世界为准，为核心，而传统的物理世界则成了数字化世界的辅助和补充，就如同自动驾驶，轮子是智能系统的辅助和补充。

可以这么说，信息化是数字化的初级阶段。信息化是一种工具，是一种手段，并没有改变业务本身，从思考模式上，大家还是用物理世界的思维模式在进行，而数字化是思维模式的升维，是业务本身。

回到主题，金融行业数字化转型。

按照Gartner的定义，业务数字化是指利用数字技术改变商业模式，并提供创造收入和价值的新机会，它是转向数字业务的过程。

数字化转型本质上是业务转型，是信息技术驱动下的一场业务、管理和商业模式的深度变革重构，技术是支点，业务是内核。

今天，当企业说起“数字化转型”时，应该是以下三层意思：

从技术驾驭到业务创新，从组织变革到文化重塑，从数字化能力建设到人才培养。

由此可见，数字化转型是一个长期的过程，路漫漫其修远兮，金融行业概莫能外。